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改善中小企业融资环境的思考与建议
融资难是我国中小企业发展面临的主要障碍。根据国家发改委投资所有关研究资料，建议从以下几个方面思考政策支持措施，从根本上解决中小企业融资难的问题。
一、加快发展中小型金融机构和互联网民营机制建设
造成中小企业融资困难的重要原因是金融服务供给不足、正规金融服务发展不充分，有必要推动中小银行及融资担保、融资租赁、金融租赁等非银行金融机构发展，增加针对中小企业的有效金融产品供给，大型银行庞大的组织架构和复杂的管理程序，在做中小金融业务方面并无优势，地方中小银行资产规模小，经营范围窄，在抢占大企业、大项目方面难以与大银行竟争，更倾向于服务中小企业，在处理中小企业的金融业务问题上也更加灵活，依靠大银行运动式的中小企业融资支持行动，无法从根本上解决中小企业面临的融资难题。建议逐渐放松成立地区性中小型金融机构的限制措施，鼓励民营资本进入金融业，扩大中小型金融机构的数量，放开中小企业抵押物限制，鼓励地区性中小型金融机构利用其拥有的信息优势，设计符合本地区产业特色的金融产品；限制地区性中小银行盲目跨区经营，与大银行同质竞争，丧失自身业务特色；把国家赋予大型商业银行用于支持中小企业的专项政策转给地方金融机构；给予小贷公司和银行业同等税收政策，以及补充资本的渠道；支持阿里、腾讯、京东等互联网平台规范发展金融业务，利用其拥有的信息优势和大数据处理能力，又好又快地为小微企业提供信用资金支持。
二、加大金融科技的推广运用
传统以财务数据为主进行资信评估，通过抵押担保弥补资信不足的信贷模式，在解决中小企业融资困难上存在局限。近年来，依托于大数据、人工智能、区块链、5G等新兴技术，金融科技不断发展，为重塑中小微企业资信评估模式、减少对抵押担保的依赖提供了可能性。依托新兴技术，科技金融能够建立信息监测与处理系统，高效地收集客户的征信数据，实现对客户的精准画像，缓解信息不对称问题，降低融资成本、提高融资效率，通过提供多样化的金融服务，科技金融能有效降低中小微企业获得金融服务的门槛，建议鼓励金融机构加大物联网、区块链、大数据及云计算等新兴技术的资金投人，可以考虑将金融机构智能化、数字化办公软件系统升级纳人研发费用加计扣除范围，为地方性中小型金融机构金融科技投人提供补贴。
三、大力发展股权融资市场
我国广义股权融资发展不充分，权益类融资在我国非金融企业外部融资中的占比不超过10%，远低于美、欧等发达国家，也低于日本和韩国。股权融资市场不发达对高技术创新型、轻资产型中小企业融资形成显著制约。建议加快构建多层次的股权融资市场，首先，纯市
场化的股权投资基金主要关注创业中后期的企业，对初创型、种子期中小企业关注不够，政府引导资金应当加大对天使阶段风险投资基金的资金投人，政府资金多支持、多让利，引导更多社会资金进入天使投资。其次，通过税收激励，引导长期资金进入风险投资领域，降低国内股权投资基金资金募集对短期理财资金的依赖。如，对风险投资中长期资本利得和红利免税。第三，完善企业IP0发行制度，完善主板、中小板、创业板、新三板、科创板等股权交易市场，为风险投资创造良好的退出渠道，形成一、二级市场有益联动，最后，鼓励商业
银行和股权投资基金加强合作，积极探索投贷联动等新型融资模式，更好地为中小企业提供融资支持。
四、成立全国性的政策性中小企业融资支持机构
在实践中，很多国家都成立了全国性专门服务于中小企业融资的政策性机构，这些机构都己经发展成各自国家中小企业融资支持体系的支柱，这些机构不仅给中小企业提供多样化的融资支持，还提供有关企业成立、成长和运营的技术支持，帮助小微企业制定合理的企业发展规划，建立规范的财务制度、完善的公司治理结构和良好的信用意识，还搭建平台帮助中小企业获得更多客户资源，为企业发展提供更多的机会。
建议支持国家信用担保基金为中小企业提供多元化的融资服务和其他服务;对各级支持中小企业融资的资金和方式进行整合，至少能做到地市一级的统筹；拓展支持中小微企业融资的方式，从贷款担保、贷款贴息到股权投资，从直接股权投资到投资于股权投资基金，从直接资金投入到信用背书，为服务于中小企业的政策性金融机构提供低成本融资等。
五、继续完善相关法律法规及配套金融基础设施
一是积极与相关从业人员交流沟通、调研，尽快修订完善阻碍创新型中小企业金融服务产品落地的法律法规及政策。如，完善动产登记管理制度。
二是完善知识产权交易平台、票据交易市场、新三板和区域股权市场，提高其流动性。为中小企业融资抵押物提供作价依据，提高抵押物处置便利度。
三是加强企业和个人征信系统建设，增强中小企业相关信息搜集的广度和深度。建立小微企业综合金融服务平台，由政府部门牵头，实现相关职能部门信息共享，并授权金融机构查询企业信息，以降低信息不对称。
四是加强对中小企业信息的挖掘和利用。开展小微企业信用评级，通过评级机构的专业化模型，将中小企业相关信息统一转化为标准化的评级信息，将评级信息和融资成本联系起来，并在两者间形成良性互动。
五是发展专业化的知识产权评估机构。
2024年02月22日 供 稿
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