姜建清精彩言论

　　国内网上银行进入大众时代。

　　具有中国银行业“航母”级分量的工商银行的变化，令世界金融界瞩目，但同时也是一个不小的挑战。工行一定要与时俱进，紧跟时代步伐。

　　我相信，中国共产党领导下的国有商业银行是完全有能力办好的。

　　树立现代商业银行的经营理念，其核心是要坚持现代商业银行的经营原则，遵循国际银行业的监管规则和会计准则。树立稳健的发展观，把发展建立在优化结构、增强创新能力的基础上，讲究实实在在的增长速度，防止不顾质量效益的盲目扩张，杜绝弄虚作假、虚报浮夸。

　　所有“走出去”企业都是工商银行“座上嘉宾”。

　　中国工商银行信息技术发展的历程是中国的银行业电子化发展的缩影

　　银行科技的发展，不是昨天和今天量的重复，而是质的飞跃。可以预见，信息网络技术的飞速发展，及其与金融全球化的高度紧密结合，将使全球金融发展进入到一个新的历史时期，网络金融时代，这是一个对金融服务业极富挑战性的时代，传统意义上的银行业正渐渐地离我们远去，新世纪的银行模式需要我们共同的探索和建设。

　　实现决策的软件化、管理的智能化。随着大机集中工程和数据窗口的建设，管理信息将得到最大限度的挖掘和利用，各项管理工作将由事后反应向事前、事中的控制转化，实现对客户的正确辨别和金融风险的自动预警，为管理决策提供可靠的信息支持。管理信息与决策支持的智能化将使银行管理者的管理和决策更加规范、科学和准确。

　　未来的银行是知识性的银行。未来的银行既不是劳动密集型产业，也不是资金密集型产业，而是信息、知识密集型产业。决定银行业竞争胜负的主要因素，将不是高楼大厦，资金规模、机构网点，而是银行全员的高素质和知识化。管理层不仅要有驾驭全局的能力和丰富的业务管理经验，而且要成为信息技术应用的指导、指引的司机和沟通的桥梁，实现对技术的高效管理和对决策信息的熟练应用。可以预见，未来的银行员工是熟悉业务的科技人员和熟悉科技的业务人员的统一体，不存在纯粹意义上的科技人员和业务人员。

　　经过未来的五年或者更多时间的努力，工商银行将建成技术高度集成、网络高度发达、营销高度一体化、管理高度集中，以现代技术为支撑，在任何时间、任何地点、任何方式都可以办理银行业务的现代银行体系，全行将以标准化的银行信息流，实现各项业务跨区域的网络化的实时处理，以功能强大的信息平台和支持管理决策的高效和准确的运行，以灵活方便的应用界面，满足客户个性化的金融服务需要。广大客户无论在何时何地都能满意地得到工商银行提供的各类服务，我们愿与国内外金融同业和信息技术企业密切合作，与时俱进，共同开创银行信息化建设更加辉煌的明天。

　　工行的法宝有四件：一是“四个统一”和“三个系统”，工商银行在全行住房信贷系统全面实施了以统一业务规程、统一业务文本、统一业务软件、统一贷后管理等个人住房贷款标准化工程，全面构建了国内金融业中处于领先地位的房地产开发企业信贷管理软件系统、个人住房贷款软件运行系统、委托性住房存贷款业务软件系统三大软件体系；二是住房金融品种齐全，目前工行已有个人住房购置贷款、个人住房公积金贷款、个人住房组合贷款、个人住房装修贷款、个人商用房贷款、个人家居组合贷款、二手房按揭贷款、个人住房加按和转按揭贷款等业务；三是还本付息的方式多，工行研制并推出了个人住房等额本息还款法、等本金还款法、递增还款法等适应不同消费者选择的还款方式；四是工行机构网点分布比较均衡。

　　中国工商银行有能力为中国企业实现跨国发展提供满意的、全方位的金融服务，与所有中国实施“走出去”战略的企业合作。

　　完善公司治理是保持国有商业银行资产质量持续优良的关键。

　　国有商业银行完善公司治理需要着眼于体制、机制、管理和技术等四个方面的整体创
新和良性互动，全面加强风险掌控力；需要重塑商业银行的企业文化，制订银行发展战略，培育真正的职业银行家。

　　怎么办银行我其实就跟大家说了１０个字：效益、质量、管理、发展与创新。说来非常简单。效益是目标，质量是前提，实际上银行的生命线就是质量。管理是什么？管理是基础。效益和质量靠什么而来？管理，严格的管理。管理包括两个字，一个是管，一个是理。理包括理财、经济的核算等等。管，企业要有规则，要有公司的治理。发展和创新是动力。要是没有动力，银行发展的速度会越来越慢。几十年来我们形成的一些问题，没有别的出路，只有通过发展和创新才能解决。

　　我自己觉得中外资银行最大的差距在于管理。我说这话并不是妄自菲薄，说我们管理不行。这是一个历史的过程。世界上著名的外资银行很多都有１００多年的历史。在这１００多年的历史中，世界上和他们本国都发生了无数起经济或金融危机。在无数起经济或金融危机中他们消沉下去，然后又起来了。在这个多少次断手断脚的过程中，他们一点点把他们的管理锤炼起来，完善起来。相比起来，我们从１９９５年《商业银行法》的颁布实施到今天，一共才８年时间，实际上中国的银行业从计划经济到
市场经济、从专业银行到商业银行的转变还有一个惯性期，所以我觉得在管理方面确实有差距，但是我们非常努力并比较快地在缩小这个差距，这一点也应该看到。

　　银行就是在风险和收益中作出抉择的一个行业。从这个角度来说，我们行业是有一定风险，但我不赞同社会上说的银行是个高危行业，银行业有自己的游戏规则，只要严格按游戏规则办事，就没有什么高危行业。

　　随着中国的经济发展、金融体系的增长扩大，我们一定能产生世界级的银行。不但在规模上，而且在质量和效益上要达到国际优秀银行水准。中国工商银行10年之内，当在此行列之中。

　　挑战不是来自其他银行和外资银行，而是自身。外资银行遇到的最大难题是“本土化。”世界上没有一家银行，在另一个国家的业务比在本国的业务做得更大更成功。除非本国经济、金融出现了危机。

　　不怕别人竞争，关键是把自己的事情做好。要把自己的事情做好，理念：严格、规范、谨慎、诚信、创新。这10个字涵盖了金融行业的特性。金融风险讲到底与不稳健有关。改革与发展是一个循序渐进的过程。

　　建设真正的商业银行，最重要的是公司治理的完善，包括法人治理结构、经营模式、增长方式、资产结构、财务结构、组织结构、内控管理及业务流程等诸多方面的改革。这将是一场彻底的革命，需要持续不断的努力，是跑马拉松的工作。 资产质量要经得起所有的检查和外部评估，关键是保证真实性。

2005\08
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